노란우산공제 혜택 제대로 뽑아먹는 방법
노란우산공제란 중소기업 중앙회에서 운영하는 제도로 납부금 전액 복리이자 적용돼 목돈도 만들고 연 최대 500만원 소득공제로 절세 효과도 탁월한 제도인데 가입 대상과 얼마나 받아먹는지 그리고 유의사항에 대해 살펴보자. 참고로 5월달 노란우산공제에 앱이나 홈페이지에서 가입하면 네이버페이 포인트 3만원 주니 이것도 꼭 챙기자.
노란 우상 공제 대상
- 직장인 가입불가
- 소기업 ' 소상공인 O
- 프리랜서, 유튜버, 인적용역 제공자 등
- 유흥주점, 단란주점, 무도장, 도박장, 안마업 가입불가
노란 우산 공제 혜택
1. 소득공제 연 최대 500만원
| 구분 | 사업 (또는 근로) 소득액 | 최대 소득공제 한도 | 예상세율 | 절세액 (매년) |
| 개인'법인대표 | 4천만원 이하 | 500만원 | 6.6~16.5% | 330,000원 ~ 825,000원 |
| 개인 | 4천 초과 1억 이하 | 300만원 | 16.5~38.5% | 495,000원 ~ 1,155,000원 |
| 법인 대표 | 4천 초과 5,675만원 이하 | 300만원 | 16.5~38.5% | 495,000원 ~ 1,155,000원 |
| 개인 | 1억 초과 | 200만원 | 38.5~49.5% | 770,000원 ~ 990,000원 |
위에 표와 같이 사업소득에 따라서 공제한도가 달라진다. 예를 들어 본인 연소득이 5천만원이고 월 25만원씩 1년간 300만원 공제금 납부했을 경우 소득공제 300만원 x 해당세율 26.4% = 약 79만원 절세가 가능하다.
2. 지자체별로 가입장려금
월 2만원씩 최대 1년간 지원해주는데 본인이 납입하는 금액 외에 추가적으로 연 최대 24만원을 적립받을 수 있으니 대상에 충족한다면 무조건 가입하자. 다만 지자체별로 지원 대상이나 방법과 기간이 조금씩 다를 수 있음. 그리고 예산 소진 시 지원 불가능하니 빠르게 ㄱㄱ
3. 납입금액 전액 2.7% 복리이자
요즘 상품에 복리이자를 찾기엔 쉽지 않다. 이율은 기본금리 2.4%에 폐업하거나 사망했을 때 0.3% 금리가 붙어서 연 2.7% 금리가 적용되는것임. 즉, 장기로 갈수록 납입액에 대한 이자효과도 커지니 목돈마련이 유리해진다.
그리고 월납입금액은 월 5만원 ~ 100만원까지 가능하며, 월납 또는 분기납으로도 되니 참고하자.
4. 노란 우산 공제 대출 신청
공제계약 대출이 가능한것인데 쉽게 표현하자면 납입한 부분 내에서 대출이 가능함. 사업하다 보면 급전이 필요할 때가 많은데 대부분의 사업자들이 이미 대출을 끼고 시작하는 경우도 많아 추가적인 대출 신청이 힘든데 이런 경우에 매월 조금씩 모아놓은 부분 내에서 공제계약 대출 신청이 가능하기 때문에 활용하기 좋음.
임의해약환급금의 90%까지 대출기간 1년으로 이자 조건은 2.9%로 노란 우산 공제 대출 신청이 가능하니 참고하자.
5. 압류로부터 공제금은 안전
어떤 안 좋은 상황에 처하더라도 노란우산공제에 납부한 전액은 법적으로 압류가 불가능하다.
6. 노란 우산 공제 복지
- 휴양시설, 건강검진 할인
- 경영세무상담, 영화, 가족사진 지원
- 가입 시 최초 2년간 단체상해보험 무료 등
직장인들이 아니라면 복지라고 할 것이 없는데 노란 우산 공제 가입 시 위와 같이 많은 혜택들을 누릴 수 있다.
노란우산공제 납입금 언제 찾는가?
퇴직금이라고 생각하면 된다. 폐업 후 다시 사업을 하거나 안정적인 생활을 위해서 목돈을 마련하기 위한 공적 공제제도라서 생계위협요인이 발생하는 경우 공제금 수령이 가능하다.
- 폐업, 가입자 사망
- 질병이나 부상으로 인한 퇴임
- 10년 이상 가입자가 만 60세 이상 된 경우
노란우산공제 주의점
부동산 임대업하는 사람들이 참 많은데 이 임대업의 소득은 소득공제혜택을 받을 수 없다. 그리고 중도해지 시 7회 이상 납입을 하면 원금 100% 보장되지만, 임의적으로 해지하면 그동안 받은 소득공제금액에 기타소득세를 떼어감. 결국 실제 수령하는 금액은 납부액 보다 적을 수 있다. 상황이 안 좋을 경우에는 납입 일시중지도 가능하니 노란우산공제 혜택들을 잘 빨아보자.