마이너스 통장 대출과 차이점, 꿀팁, 주의사항

사회초년생이라면 마이너스 통장에 눈길이 갈거다. 분명 활용하기 좋긴 한데 정확히 파악은 하고 쓰는게 좋다. 마통은 즉, 신용대출이다. 대출을 받는건데 보통은 쓰지 않아도 통장에 천만원이 생기며, 이 금액에 대한 이자가 받은 날로부터 나가는 반면 마이너스 통장은 이런 구조가 아니라 대출을 받는데 빈 통장이 생기는거다. 여기에서 인출 한도가 있는것임.

기본 잔액 0인 통장이 생기는데 여기서 마이너스로 꺼내서 쓸 수 있는 개념이며, 쓴 만큼만 금액과 기간에 대해서 이자가 붙어 보다 더 유연한 장점이 있음.

 

 

 

 

마이너스 통장 대출과는 무슨 차이?

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보통 신용대출 받으면 1년이나 5년 후 상환 조건이 있는데 매달 얼마씩 원리금상환 등이 있는데 마이너스 통장은 그낭 수시 상환할 수 있다. 아무때나 갚을 수 있는 방식으로 대출을 받아가는게 마이너스 통장임.

- 만기는 따로 없는가?

만기는 있다. 만들면 대부분 1년이라고 나와있는데 오늘 마이너스 통장을 천만 원 짜리로 만들어서 200~300 꺼내쓰다가 1년 후 이걸 갚아야 하느냐? 사실 갚는게 맞지만, 자동으로 연장이 된다. 연장 시 은행에서 확인 전화는 해줌. 그럼 또 1년 단위로 연장이 되는거다. 다만, 연장 시 신용상에 문제가 생기면 연장이 불가능할 수 있음. 이 외에는 대부분 그냥 쉽게 연장된다.

그리고 마이너스 통장에는 갚는다는 개념이 없다. 예를 들어 1,000만 원 한도로 만들고 100만원 꺼내 쓴 거 만기 될 때 까지 가지고만 있으면 되는데 마이너스 통장 한도인 천만 원을 다 썼다면, 마통의 이자 부과 방식은 쓴 금액에 대한 이자만 나가서 따로 돈을 넣지 않더라도 알아서 조금씩 빼간다.

그런데 한도를 다 썼다? 이제 이자를 내야하는데 예를 들어 담달 낼 이자가 5만원인데 이걸 내지 않으면 연체가 되는거다. 마통에서 연체되진 않는데 카드를 연체한다거나 아니면 다른 신용대출이나 주택담보대출 받은 게 있는데 여기에 문제가 생겨 신용등급에 문제가 생겼다면 중간에 마이너스 통장을 갚으라고 할 수 있는데 마이너스 통장은 안갚고 있어도 된다? 이건 아님 알아서 빼감  이러한 이유로 마통 쓰면 마음이 좀 여유롭기 때문에 잘 안 갚게되는 대출 중 하나이다.

 

 

 

퇴사 시 마통 갚아야하나?

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마이너스 통장 뚫을 때는 신용등급과 소득을 본다. 그래서 개개인마다 한도가 책정된다. 예를 들어 연봉 5천 받는 회사원이 다음달에 퇴사를 생각중이며, 취업 준비 할 기간이 필요한 상황이라면, 마통을 비상금의 개념으로도 활용할 수 있다. 그러니 퇴사 전에 마통 만드는걸 권함. 무직 상태에서는 마통 만드는게 불가능하다고 보면 됨.

그리고 마이너스 통장 약관을 잘 읽어보면 마통을 중간에 갚아야 되는 여러 사유들이 나오는데 이 중에 직장을 그만두는 사항은 없다. 연체되거나 신용등급 문제, 압류 등은 중간에 상환 요구를 할 수 있지만, 이런게 아니라면 은행에서 우리가 백수이든간에 신경 쓰지 않음.

 

 

 

 

마통금리

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우대금리 요건 중 신용등급도 있지만, 사실 직업에 따라서 갭이 크다. 예를 들어 공무원이나 튼튼한 회사 혹은 학교 선생님, 은행과 제휴를 맺은 업체등 우대금리 조건들이 꽤 많은데 여기에 포함돼 우대금리를 받고 있는데 이건 퇴사와 달리 조건을 충족하지 못할 경우 만기 연장시에 우대금리 적용이 불가능 할 수 있다.

공무원이 마통 우대금리로 3%를 내다가 공무원을 때려치면 우대 조건이 사라지기 때문에 중간에 이 혜택이 사라지지는 않지만 만기 연장 시에는 없어질 수 있음.

그리고 마이너스 통장 금리를 살펴보면, 신용대출이니까 개개인마다 다른데 보통 신용등급에 문제가 없으면 1금융권 마통은 4~6% 정도이다. 최근에 겁나게 뜀.. 현재 미친 시장 덕분인데 마통 금리를 줄이는 방법도 있다. 바로 "금리인하요구" 이거는 신용등급이 높아졌거나 직장에서 승진을 해 월급 상승, 더 좋은 회사로 이직을 하면 은행에 금리 낮춰달라고 요구가 가능함. 다만, 너무 큰 기대는 하지 말자. 5%가 3%되고 그러진 않음. 그래도 조금은 아낄 수 있으니 꼭 활용하자.

 

 

- 마통 이자는 쓰는 순간 바로 적용

오전에 빌려 오후에 갚으면 이자가 붙지 않을까? 그냥 꺼내서 쓰는 순간 이자가 붙는거다. 대충 생각하더라도 이게 맞음. 실수로 꺼내서 도로 입금하더라도 하루치 이자가 붙으니 주의하자. 하루치 이자의 기준은 자정 자정이다. 자정을 넘기면 이틀치 이자가 붙어버림. 즉, 23:59분에 마통에서 돈을 꺼냈는데 00:01분에 도로 집어 넣으면 이틀치 이자다 ^^

 

 

 

 

 

 

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