2022 청년희망적금 신청해도 괜찮을까?
적금 금리 최대 36만원에 추가지원금까지 타먹을 수 있는 상품을 알아보자. 보통 주식 투자자들이 예적금 상품에 가입하는걸 꺼려하는 이유는 워낙 시중 금리가 낮기 떄문에 돈이 묶인 느낌을 받아서이다. 그런데 이 상품의 경우 적금 금리가 9%를 넘을것으로 예상돼 현금을 모으는데 도움될것으로 보인다.
이런 혜택을 받을 수 있는 2022 청년희망적금 가입자격과 구체적인 혜택 등을 알아보자. 그리고 마지막에 가입 절차와 많이들 궁금해하는 내용들을 살펴볼거임.
2022 청년희망적금 대상
나이와 소득을 보면 되는데 현재 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년들이 가입할 수 있는데 출생일로 따지자면 1987년 2월 22일 이후 출생자가 해당된다. 그런데 주의할 점이 있음. 만약 군대를 다녀온 사람들의 경우 최대 6년까지는 연령 계산 시 산입되지 않음.
즉, 원래 86년 생은 2022 청년희망적금 대상에서 제외되는데 군대를 2년동안 다녀온 사람들의 경우 이 기간을 빼서 연령 요건을 충족할 수 있음. 그리고 두 번쨰로 소득을 보면 작년에 총 급여가 3,600만원 이하인 사람들 또는 종합소득 금액이 2,600만원 이하인 사람들이 가입할 수 있다.
여기에도 유의할 점이 있는데 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 제외이다. 예를 들어 주식투자해서 배당금을 받으면 배당 소득이고, 예적금 상품에 가입해서 이자를 받게되면 이자 소득이 발생하는데 이 두개를 합친 소득이 2,000만원을 초과하는 경우에는 금융소득종합과세 대상에 속한다.
2022 청년희망적금 상품 자체가 제한된 예산으로 혜택을 주다보니까 금융소득이 많은 사람들은 제외된다. 그런데 보통 작년에 1년 동안의 소득의 경우 올해 7월에 확정이 된다. 그래서 7월 경에 작년 소득이 확정되기 전까지는 2020년의 소득으로 요건이 충족되니까 가입할 수 있음. 2022년 7월에 작년 소득이 확정되면 그때부터는 더 타이트해지니 참고하자.
2022 청년희망적금 혜택
혜택과 관련된 키어드를 3개로 나누자면 '50만원', '저축장려금', '비과세'로 볼 수 있다. 우선 매월 50만원 한도 내에 납입하 수 있는 적금 상품이고 만기는 2년이다. 아무래도 혜택이 좋은 상품이라 대상에 속하는 대부분은 50만원 전부 넣을것이다.
그리고 저축장려금을 보면 1년차에는 납입액의 2%, 그리고 2년차에는 4%만큼 지원된다. 그래서 매월 50만원씩 2년간 납입할 경우 최대 36만원의 저축장려금을 지원받을 수 있음.
마지막으로 비과세라는 말은 세금을 내지 않는다는 말이다. 일반적인 예적금 상품 가입을 하면 이자를 받는데 이 이자도 소득으로 쳐서 소득세 15.4%를 낸다. 적힌것만 보면 아쉽다고 느낄 수 있는데 숫자로 봐보자. 은행마다 제공하는 금리가 달라질 수 있으니 더 좋은 혜택을 주는 은행을 찾는것은 필수임.
| 총 저축액 | 이자 추가 지원 | 저축장려금 | |
| 1년차 | 6,000,000원 | 2% | 120,000원 |
| 2년차 | 6,000,000원 | 4% | 240,000원 |
50뭔씩 12개월 동안 납입하면 1년 동안 6백만원이니까 첫 1년 동안에는 6백만원에 대해서 2%의 이자 저축장려금을 추가로 지원해주는것이고 그리고 2년차에도 똑같이 6백만원을 납입하지만 4%의 이자를 추가로 지원해주기 때문에 1~2년차 합쳐서 36만원의 저축장려금을 탈 수 있음.
그러면 62만 5천원은 은행 금리를 통해 받는 이자이고 저축 장려금 36만원을 추가로 받을 수 있어 총 98만 5천원의 이자를 챙길 수 있다. 그러면 저축한 원금은 1,200만원이고 여기에다가 98만 5천원을 추가로 받아서 원금 + 이자가 12,985,000원이 되는것임. 그러면 이게 어떻게 9% 고금리와 같은 효과인지를 봐보자.
네이버에서 적금계산기라고 치면 월 적립액 50만원을 입력하고 적금 기간은 2년에 이자율을 9.31%를 넣으면 약 12,985,000원이 나온다. 그런데 이 과정을 보면 원금은 1,200만원 똑같고 여기에 세전 이자가 1,163,750원이다. 그런데 여기서 일반적으로 15.4%의 세금을 뜯어내니까 15.4%의 세금인 179,217원을 빼면 12,984,532원이 나온다.
청년희망적금에 가압히고 2년 후에 받게 될 원금 및 이자와 9.31% 금리의 원금과 이자가 동일함. 즉, 9.31%의 금리 혜택을 누리는것과 같은것이다.
2022 청년희망적금 가입절차
청년희망적금 미리보기라는것이 있다. 이건 2월 9일부터 18일까지 오전 10시 ~ 오후 10시 중으로 운영한다고 함. 확인 방법은 11개의 시중은행 앱을 통해서 하단의 배너 광고 또는 팝업창을 통해서 '청년희망적금 미리보기'에서 확인 가능하다.
여기에 참여하면 가입가능 여부를 참여일로부터 2~3영업일 이내에 문자로 알려준다고 함. 그래서 청년희망적금 미리보기를 통해서 가입이 가능하다고 연락받으면 추후에 확인절차를 거치지 않고 바로 가입이 가능하다. 그리고 위에서 적용한 금리는 차이가 있으니 예금상품금리비교사이트에서 은행별로 확인할 수 있음. 가입 가능 문자를 받은 사람들은 11개 시중은행에서 대면, 비대면 모두 취급한다고 하니 편한 방법을 택하면 된다.
2022 청년희망자금 Q&A
- 소득이 없는 청년도 가입 가능?
결론부터 적자면 국세청을 통한 소득금액 증명이 가능한 경우에만 가능하다. 소득이 실제 있든 없든 상관없이 국세청을 통한 소득금액 증명이 불가능한 경우에는 가입할 수 없음.
- 가입 후 소득 기준을 넘을 경우
가입은 유지되며, 만기까지 납입시 저축장려금도 지급된다. 다만, 비과세는 제공되지 않음.
- 현재 소득이 없는 경우
소득 기준은 올해 7월까지 2020년을 기준으로 삼기 떄문에 직전년도 과세기간 소득이 확인되면 가입이 가능함.
- 타 청년 대상 지원 상품과 중복 가능?
ㅇㅇ 가능
- 공무원 가능?
가능하다. 직종이나 근무 회사 규모는 상관없고 연령과 개인소득요건만 보면 됨.