우체국 예금 장점 욕심을 빼면 사고도 없다

달러가 미쳐 날뛰고 있는 지금 원화는 휴지값이 되고 있다. 그래서 가장 안전한 예금은 어떤 것인지 예금자 보호되는 그런 통장은 어떤 것인지 알아보자. 반면 예금자 보호가 안 되는 회사가 굉장히 많이 있는데 바로 지방 농협이다. 농협 중앙회는 예금자 보호가 됨.

조심할 것은 지역 농협임. 지금 같은 시기일수록 필요한 건 안전한 예금이라고 본다. 경제 상황이 급속도로 안 좋아지고 있음.

예금자 보호법

"예금자 보호법에 따라 본 은행에 있는 귀하의 모든 예금 보호 대상 금융 상품의 원금과 소정의 이자를 합" 여기서 소정이란 말이 빠지면 이자를 전부 다 보호한다는 말인데 소정이 들어가 있다.

그러면 이자를 받긴 받는데 예금자 보호로 받게 되면 매우 낮은 이자 한 1% 정도로 거의 의미가 없는 수준의 이자만 챙긴다. 예금자 보호법이라고 해서 우리 돈이 완전히 지켜지는 건 아니고, 이자 부분은 날라갈 가능성이 굉장히 높다.

예금보험공사가 1인당 최고 5,000만 원까지 보호함. 그렇기 때문에 은행에다가 1억 넣어놨다 그러면 5,000만 원은 날아가는거다. 그래서 벌써부터 여러 금융기관에다 나눠서 분산 투자하는 것임. 예금자 보호는 한 은행당 5.000만 원뿐이다.

우체국 예금 보장은 한도가 없다

우체국은 예금자 보호는 5천 한도가 아니고  왜 전액일까? 일반은행이나 저축은행 이런 데는 예금자 보호법을 통해가지고 보호를 받고 있다. 예금자 보호 대상을 보면, 우체국 우정사업본부 항목은 없다. 그러면 우정사업본부는 5,000만 원 보호가 안 되냐?

엄밀히 말하면 5,000만 원 보호가 안 되는 게 맞다. 그러나 우리나라 우체국이라는 것은 과학기술정보통신부 산하 조직으로써 장관도 있고 제1차관도 있고 제2차관 등 체계적인 조직인데 소속 기관에 우정사업본부가 있다. 우정사업본부는 국가기관임.

즉, 우체국은 정부 기관이고 금융기관이 아니다. 그래서 경제가 불안정할때 우체국 예금 폭주하는 이유가 바로 이것 때문임. 우체국은 법이 따로 있다. 국가는 우체국 예금 이자를 포함하는데 일반 은행들과 달리 위에서 언급한 "소정"이라는 말이 없다. 그래서 우체국은 전액 이자를 지급하게 됨.

우체국 예금은 법률로 국가에서 무한대 보장하게 된다. 그러니 가장 안전한 예금이라고 볼 수 있음.

안심할 수 있는 우체국 예금  

안전한 우체국 예금 이자 수준은 어느정도 일까? 안전장치에 비해 사실 시중은행과 금리는 크게 다를 박 없다. 그리고 우체국 정부 기관이다. 다 보니까 다문화 가정, 한부모 가정 정책적 금융 상품들 배려하는 상품 많이 있음. 우체국 보험은 별로지만 예금은 괜찮은 상품이 있으니 찾아보자.

지금 같이 경제 불안정으로 일반 시중은행이 좀 불안하다 싶으면 우체국 예금이 한 방법임. 물론 금리가 최고로 높을 순 없지만, 그래도 큰 차이가 나진 않는다.

예금자 보호가 없는 것들

지방농협은 예금자 보호가 되질 않는다. 농협이라는 이름만 같이 쓰고 있을 뿐이지 완전히 결이 다른 기관이다. 얘들은 자체 기금을 운영을 함. 근데 이게 좀 문제임. 자체 기금이 한 1조를 모아 가지고. 이 1조를 통해 가지고 전국 지방농협을 보호하고 있는 그런 시스템임.

근데 예전에 저축은행 사태가 한번 터졌을 때 그때 빵꾸 난 금액이 한 15조 원 정도였음. 이런거 보면 만약 이 기금 1조원이 모든 사람들을 커버할 수 있는 금액인가? 의문이 남음.

반면에 중앙농협은 안심하고 5,000만 원까지 가입할 수 있다. 중앙농협은 은행이기 때문에 그리고 주택 청약저출도 마찬가지로 예금자 보호는 안된다. 근데 얘도 우체국하고 똑같음. 정부가 직접 보증을 하기 때문에 주택 청약 저축도 안심하고 가입할 수 있음.

CMA도 조심

증권사 CMA 같은 경우도 예금자 보호가 안 된다. 얘들은 사고 터지면 회사가 망하면 우리한테 들어온 돈 전혀 없다. 그런데 종합금융 CMA 이거는 5,000만 원까지 보험이 된다. CMA 높은 고금리에 끌려가지고 수요가 굉장히 늘고 있는데, CMA가 땡긴다면 우리 종합 금융 CMA로 가자.

저축은행의 위험성

저축은행 사태가 한 10년에 한 번씩 일어나는데 이때 빵꾸 난 금액이 15조다. 상당히 높은 금액이고 이렇게 큰 금액으로 사고 한 번씩 터지면 저축은행이 고금리를 보장하기 때문에 거기 가입하는 사람들이 많은데 사고 한번 터지면 소정의 이자만 나온다. 이 소정이라고 하면은 굉장히 낮은 금리를 뜻함.

단순히 높은 금리로 저축은행 등 신용도가 낮은 금융 회사를 고르지 말고 안정적인 회사를 고려할 시기다. 일반 은행은 신용도가 굉장히 높다. 그렇기 때문에 일반인들한테 낮은 금리로 조달해서 좀 안정적으로 다른 사람한테 대출을 줄 수 있음.

근데 저축 은행은 우리에게 빌릴 때 조차도 금리가 높음. 그러면 대출을 신용도가 낮은 그런 기업에다 줘야 되는데 이는 사고 터질 위험이 굉장히 높아진다. 사고는 최무 불이행부터 시작하는데 상환을 못하기 시작하면 이제 저축은행도 우리에게 상환을 못함.

따라서 금리가 높아지면 저축은행 부도 가능성도 갈수록 높아진다고 보면 됨. 저축은행뿐만 아니라 단위 농협 얘네들은 금리 이런 거 상관없이 기본적으로 규모가 작기 때문에 횡령 이런 사고가 간간이 터지는데 새마을금고도 마찬가지임. 제 2금융권이라고 표현되는 부분은 일반적으로 주의할 부분이 많음.

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